朱云来:证监会早该用大数据查内幕交易

2015年03月26日 18:50  新浪财经 微博 收藏本文     

  新浪财经讯  3月26日,博鳌亚洲论坛2015年年会举行。在题为《互联网金融:自律与监管》的分论坛上,中国科学技术发展战略研究院特邀研究员、清华经管学院访问教授朱云来表示,证监会[微博]早该用大数据查抓内幕交易,并不是什么新的技术,三十年前就可以做。

  同时,他表示现在很多大的银行进入互联网金融领域,但是大银行并不能通吃,不会引起草根创业的溃败。大银行有大银行或大机构有大机构的优势,但是也优劣势。屌丝小机构有劣势,也有优势。

  发言实录:

  下面请朱云来先生,我知道你对互联网本身有很大的研究,有一些系统性的想法。你认为现在传统行业,包括传统的金融机构怎么应付互联网的冲击?互联网这么发展下去,是不是冲击会越来越大?尤其是现在咱们国家有“互联网+”的概念,有人甚至说未来的整个制造业都受冲击了。

  朱云来:你刚才已经讲到了像他们新兴的金融机构,已经在冲击传统银行的业务。另外刚才说了,因为互联网银行的新科技产生新的可能性,以及效率的提升,当然是一个很大的冲击。最后是一个传统的机构也非常容易使过去的成功变成未来的阻碍,你觉得如此之成功,新的东西不会,不屑于顾,也不屑于学习。只要有几个人开始动起来了,先学习了新的东西,能够比你早一步应用,就可以你更高效率。比如银行的月结单简单的信息传递,通过互联网传递是最有效的办法。

  这样很快服务水平提高了,传统本身你也不是铁板一块,不是完整的整体,互相之间也存在竞争关系。我觉得这是需要过程来实验,不管是新兴的还是传统的,其实每一个企业都得积极地去了解现在市场的变化,你有哪些东西可以应用心技术,可以把过去的东西提到更高,把过去有用的增值服务,把原来实现不了的现在可以很好地实现,在相对比较低的成本下实现来高服务,最终的动态是这样。

  毕竟银行是一个大的,是原来比较成型的体系,可能“船”比较大一点就动得比较慢一点。新兴的像在岩石缝里找到地方生存,所以更积极一点,应该是这样的变化。对于老的、传统企业来讲,应该是看新的技术提供了什么可能性,能够对你哪方面的降低成本、提高效率。能做到这一些就会有改善,另外在未来的竞争里面才有可能生存。如果不去管的话,可能你的同行就做到了,那么你在同行的竞争中间也就落后。

  主持人 谢平:证监会用大数据,最神奇的地方是抓内幕交易用得特别好。因为这是封闭的系统,交易所的开户、交易完全是可操作的,设计了软件爬虫,爬虫是昼夜工作的,效率很高。根据数据的相关性自动就找到哪些人在内幕交易,这不是人工做的,而且准确率非常高。每一次股票的变动,炒股的人的身份证号码、相关朋友、亲戚,再找到这个人有没有电话联系,一下子就找到了内幕交易,原来人是查不过来的,现在能查出来的。

  朱云来:早就应该这样做的,不是什么新的。

  主持人 谢平:原来没有,原来这个软件没有设计出来。

  朱云来:三十年前就可以做。 主持人 谢平:而且软件可以自动学习、自动提高水平,这就很神奇了,也许他们引进了一些技术。但是无论如何,数据是基础。现在数据越来越多了,基础就越来越好了。

  问:谢谢主持人。请问朱教授,现在互联网金融是草根创业,现在很多大行进来,会不会让草根的情况出现溃败?谢谢!

  朱云来:我简单回答一下。最后一个词没有听清楚,其实这还是一个挺深的问题,刚才计先生讲时间不够长,三年不够长,要五年才能找到行为资料,要看出来规律性的东西。还要看是偶然碰巧如此,还是这里面确实有道理能够解释,用行为来解释可能的信用风险。

  实际上包括所谓互联网讲的很多的长尾理论,其实大家忽略了一个问题,就是长尾理论很长,规模又很小,其实不符合基本的商业原则。就是说活很多,这么多都得干,然后数量有这么小,费率又这么低,其实是无法挣钱的。刚才谢总也说到怎么又抢了银行?有好客户就先抢好的,没有办法才会到那个地方去。

  但是似乎互联网技术提供了一点新的希望,可以往长尾端更多地渗透一下,其实还是比较生态条件比较差一点的地方。

  关键是一个问题,大银行是否能通吃。谢总也强调是非人工干预,陈女士讲的都是要人看。最终是大银行有规模效应,有些比较容易判断的,甚至相对比较容易让机器来判断的,他来做这些事。其实很多的小的,就是你最后发现收集、核实信息都是非常难的,这不是大机构能做得了的事。

  另外你要提供个性化的服务,其实也不是大的机构的一两个服务员全都可以做的。我也在想在美国早期历史上,美国有好几千个银行,基本上就一个镇上。实际上在这个镇上银行的人恨不得镇上主要客户全认识,甚至从小一起长大。

  主持人 谢平:那就比较好做了。

  朱云来:所以真正了解信誉。现在是一个探索的过程,我相信也不会被他们大银行全部吃掉。确实大家都在找自己的位置,就是什么是最适合你生存的位置,大银行有大银行或大机构有大机构的优势,但是也优劣势。屌丝小机构的话有劣势,但是你也有你的优势,最终还是这样寻找市场的过程,还是要探索。

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文章关键词: 互联网金融改革贷款博鳌

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